Imagina un sector que se ha multiplicado por más de 4 veces en solo 6 años. ¡Eso es exactamente lo que ha pasado con las fintech (empresas de tecnología financiera) en Latinoamérica y el Caribe! Según el BID y Finnovista, su número creció un impresionante 340%, superando 3.000 startups en 2023.
Y aquí hay un dato clave para México: el país es un líder absoluto en esta revolución. Con 773 fintech activas en 2024, solo Brasil lo supera en cantidad dentro de la región. Esto lo coloca en el centro del mapa de la innovación financiera.
Las fintech dominan el tráfico digital, pero aún tienen desafíos en créditos
Aunque las fintech mexicanas lideran en operaciones digitales —concentran el 57% del tráfico en banca digital, según la CNBV—, su presencia en el mercado de créditos es todavía limitada.
Sí, solo manejan el 10% de los créditos y financiamientos del país. Esto significa que, a pesar de que todos usamos sus apps para pagos o consultas, a la hora de pedir un préstamo grande, la banca tradicional sigue llevándose la mayor parte del pastel. Es una brecha importante que están tratando de cerrar.
Dos tipos de fintech destacan en México: préstamos digitales y pagos
El sector es súper diverso, con 20 tipos distintos de fintech identificadas en México. Sin embargo, dos categorías brillan con luz propia:
- Préstamos Digitales: Son las más numerosas (152 empresas, el 20% del total). Son esas apps que te ofrecen un crédito rápido desde tu celular.
- Pagos y Remesas: Les siguen muy de cerca (18% del ecosistema). Son las soluciones para enviar dinero, pagar en tiendas o hacer transferencias de forma fácil y barata.
Esta variedad muestra que el ecosistema está madurando y atendiendo necesidades cada vez más específicas de la gente.
Las fintech ofrecen rendimientos de hasta 15%, atrayendo más ahorradores
Una de las razones por las que las fintech están ganando tantos usuarios es porque ofrecen productos muy atractivos. Mientras un banco tradicional te puede dar, en promedio, un 5,8% anual por tu dinero en una cuenta de ahorros, ¡algunas fintech están ofreciendo hasta un 15%!
Esto ha sido un imán para los ahorradores y ha puesto en el mapa a empresas como Nu México o Klar, que ya están entre las 30 instituciones que más depósitos captan en todo el país. Por supuesto, los expertos (como los de Moody’s) advierten que para mantener este ritmo, necesitan diversificar cómo ganan dinero y asegurar mejor su financiamiento a largo plazo.
La inclusión financiera sigue siendo un reto: millones sin acceso digital
Sin embargo, no todo es color de rosa. A pesar de todo este avance digital, México aún tiene una deuda enorme con la inclusión financiera real. Se estima que 14 millones de personas no tienen acceso a internet o a un teléfono inteligente. De ellas, 9 millones están completamente fuera del sistema bancario.
En estados como Chiapas, ¡1 de cada 4 personas no tiene cobertura de internet móvil! Esta enorme brecha digital amenaza con dejar atrás a los más vulnerables en un mundo que se mueve cada vez más rápido hacia lo digital. Como bien dice Tory Jackson (experto en desarrollo de negocios): «La innovación no puede dejar atrás a nadie… La inclusión comienza desde el diseño de la tecnología».
El efectivo sigue fuerte en México: 90% de la población lo usa
Aquí viene una sorpresa: a pesar del boom de los pagos digitales, el efectivo sigue siendo el método favorito de los mexicanos día a día. Según Banxico, ¡el 90% de la población aún lo usa cotidianamente! ¿Por qué? Para el 43% es práctico y rápido, el 19% no tiene otra opción, y el 11% cree que es más seguro. Esto muestra que la transición hacia lo digital, aunque avanza fuerte, todavía tiene un largo camino por recorrer y necesita convencer a mucha gente.
México atrae fintech extranjeras y se consolida como un hub financiero
Finalmente, un dato que habla muy bien del potencial de México: no solo estamos creando fintech locales, sino que somos un imán para las extranjeras. Hoy, el 30% de startups fintech operando aquí vienen de fuera: de Latinoamérica, Estados Unidos y Europa. ¿La razón? Ven un mercado enorme, joven y que se está digitalizando a toda velocidad.
Como concluye Jackson: «México es hoy uno de los ecosistemas más vibrantes para las fintech a nivel global… un hub estratégico». Esto nos posiciona como un actor clave en el futuro de las finanzas en la región.
