Rusia intensifica su marco regulatorio para criptomonedas en preparación al lanzamiento del rublo digital. Las nuevas leyes permiten congelar cuentas, confiscar activos y hasta procesar penalmente a quienes realicen transacciones con monedas digitales.
Bancos pueden bloquear cuentas por transacciones sospechosas
La ley federal «del sistema de pago nacional» autoriza a los bancos rusos a restringir el acceso a cuentas bancarias cuando detecten operaciones sospechosas. Esta medida afecta directamente a usuarios de plataformas de intercambio y participantes en transacciones entre pares (P2P).
Los bancos pueden actuar en varios escenarios: al recibir quejas de terceros, detectar señales de actividades ilegales como fraude, o cuando sus sistemas de detección de riesgos se activan. Las restricciones van desde bloqueos parciales —que impiden usar tarjetas y aplicaciones de un banco específico— hasta prohibiciones totales que cortan el acceso a todos los servicios bancarios del país.
El problema surge porque nadie está exento de recibir dinero «sucio» proveniente de esquemas de lavado, fraude o juegos ilegales al vender criptomonedas por rublos a través de intercambiadores o plataformas P2P.
Ley antilavado se extiende al mundo cripto
Los bancos también pueden congelar cuentas bajo la ley «de combate a la legalización de ingresos del delito y financiamiento del terrorismo». Esta normativa permite marcar como «alto riesgo» y bloquear cualquier venta de criptomonedas a través de plataformas P2P e intercambios.
Aunque la ley originalmente buscaba combatir a los «cuentagotas» —personas que prestan sus cuentas bancarias para lavar dinero criminal—, los críticos advierten que puede emplearse contra usuarios comunes de intercambios y plataformas comerciales.
En mayo, expertos legales alertaron que las enmiendas recientes al Código Penal también pueden usarse para amenazar a comerciantes de criptomonedas con bloqueo de cuentas e incluso prisión. Un mes después, el Banco de Rusia pidió a los bancos comerciales ejercer control más estricto sobre transferencias relacionadas con criptomonedas y establecer límites mensuales a estos movimientos.
El rublo digital llega en 2026
Esta campaña contra las criptomonedas coincide con la preparación del lanzamiento del rublo digital. El Banco Central de Rusia fijó el 1 de septiembre de 2026 como fecha de inicio para la implementación gradual de su moneda digital oficial, tras el llamado de Putin para su «amplia adopción».
Junto con la moneda estatal, Rusia introducirá un código QR universal para pagos. Las autoridades monetarias se oponen categóricamente a permitir que criptomonedas como Bitcoin se usen para pagar bienes y servicios en el país.
Los pagos con criptomonedas solo funcionan dentro de un «régimen legal experimental» especial, diseñado para ayudar a empresas rusas a sortear restricciones financieras en el comercio exterior. El uso de criptomonedas como medio de pago está prohibido desde 2021 por la ley «sobre activos financieros digitales».
