Según la actualización contractual, las cuentas de ahorro personales del BCP no podrán recibir fondos provenientes de juegos de azar realizados por terceros, ni aportes destinados a campañas políticas, salvo que exista una autorización expresa y previa por parte de la entidad financiera. En caso de detectarse cualquiera de estos usos no autorizados, el banco queda facultado para proceder al cierre de la cuenta y dar por terminado el contrato con el cliente, sin necesidad de notificación anticipada.
Esta modificación se enmarca dentro de un conjunto más amplio de causales de cierre que el BCP ya contemplaba en sus contratos: operaciones que puedan perjudicar a la entidad o a terceros, falta de uso personal de la cuenta por parte del titular, e incumplimientos relacionados con requerimientos regulatorios o estándares de seguridad financiera.
Por qué la medida afecta a emprendedores digitales
El contexto que rodea esta decisión es clave para entender su alcance real. En los últimos años, Perú experimentó un boom de emprendimientos informales basados en sorteos y rifas organizados a través de Instagram, TikTok y Facebook. En estos esquemas, los organizadores solicitan transferencias directas a sus cuentas bancarias personales, muchas veces a través del BCP, a cambio de números o chances para participar en rifas de electrodomésticos, vehículos, dinero en efectivo u otros premios.
Este modelo de negocio opera en un área gris: sin licencia de juego formal, sin fiscalización tributaria clara y utilizando cuentas de uso personal para movimientos que, en términos contractuales, ahora podrían considerarse una violación de los términos del servicio bancario. Con la nueva cláusula, el BCP cuenta con respaldo contractual para actuar frente a este tipo de uso.
Cuánto dinero mueve el mercado de apuestas en Perú
El sector de juegos de azar y apuestas en Perú representa un mercado en expansión sostenida. Las casas de apuestas online, las plataformas de juego en vivo y los sorteos informales por redes sociales mueven cifras que rondan los $500 millones de dólares anuales, según estimaciones del sector. Este crecimiento se aceleró durante la pandemia y no ha dado señales de desaceleración, lo que explica la urgencia de las entidades financieras y el Congreso por establecer marcos de regulación más claros.
El Congreso de Perú busca prohibir toda la publicidad de apuestas
Paralelamente, el Congreso de la República evalúa una iniciativa legislativa de mayor impacto: la prohibición total de la publicidad de juegos de azar en Perú. El Proyecto de Ley 13265, presentado por la congresista Susel Paredes, propone vetar cualquier tipo de comunicación comercial relacionada con casinos, tragamonedas, apuestas deportivas presenciales y online, así como juegos de azar por internet.
La propuesta no se limita a los medios tradicionales: abarca televisión, radio, prensa escrita, plataformas digitales, espacios públicos, transporte, vallas publicitarias y espectáculos deportivos o culturales. También busca eliminar las formas indirectas de publicidad, como el patrocinio de equipos o eventos, la colocación de productos y cualquier incentivo que fomente la participación en apuestas.
Qué deben hacer los titulares de cuentas BCP afectados
Si una persona organiza sorteos o rifas de manera habitual y recibe pagos en su cuenta personal del BCP, la recomendación práctica es tomar varias acciones de manera preventiva. En primer lugar, revisar los términos y condiciones actualizados del contrato de la cuenta de ahorro. En segundo lugar, evaluar la posibilidad de formalizar la actividad mediante una persona jurídica y solicitar al banco la apertura de una cuenta empresarial bajo la categoría correspondiente. Por último, consultar con un asesor legal o contable sobre las implicancias tributarias y regulatorias de operar en el sector de entretenimiento y juegos.
Operar fuera de los términos contractuales no solo expone al titular al cierre de la cuenta, sino también a potenciales consecuencias legales si la actividad no cuenta con los permisos correspondientes ante el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (MINCETUR), que es el organismo regulador del juego en Perú.
Una tendencia regional: la banca y las apuestas bajo escrutinio
La postura del BCP no es un fenómeno aislado en la región. En Colombia, Chile y Argentina, los bancos han reforzado sus políticas de cumplimiento para evitar que cuentas personales sean utilizadas como canales de recaudo para actividades de juego no reguladas. Organismos internacionales como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) han señalado que el sector de los juegos de azar representa un vector de riesgo para el lavado de activos, lo que presiona a las entidades financieras a establecer controles más estrictos sobre el origen y destino de los fondos.
Regulación financiera y juegos de azar: un debate que recién comienza
La coincidencia temporal entre la modificación contractual del BCP y el avance del Proyecto de Ley 13265 en el Congreso sugiere que Perú se encuentra en un punto de inflexión en materia de regulación de juegos de azar. La presión viene desde dos frentes: el sistema financiero, que busca blindarse frente a usos no autorizados de sus productos, y el poder legislativo, que intenta reducir la exposición pública a contenidos que fomentan las apuestas.
Lo que queda claro es que el ecosistema informal de sorteos en redes sociales, que hasta ahora operaba con relativa libertad, enfrenta un panorama de mayor escrutinio tanto bancario como legal. Los próximos meses serán determinantes para saber hasta dónde llegan estas restricciones y cómo se adaptará un mercado que mueve cientos de millones de dólares al año.
